Het vertrouwen in centrale partijen voor cryptocurrencyhandel die als kaartenhuizen instorten is weg. Terwijl mainstream media moeite heeft het decentrale bitcoinnetwerk en cryptocasino’s uit elkaar te halen, weten bitcoiners de (snel)weg naar de eigen wallets te vinden. On-chain analist Maarten heeft dinsdag al in het artikel ‘not your keys, not your coins‘ er aandacht aan besteed: er is ruim 200.000 bitcoin van beurzen gehaald in nog geen tien dagen tijd.

Maar wat als je bitcoin wilt kopen? Kun je centrale handelshuizen zoals het failliete FTX (en al hun risico’s) dan eigenlijk wel vermijden? Vandaag duiken we in nog meer peer-to-peer oplossingen, nadat je eerder al las over de mobiele app van Peach Bitcoin in editie #125 genaamd Decentraal bitcoin kopen.

Want ja, je kunt bitcoin kopen zonder tussenpartij en zónder je identiteit prijs te geven.

Welke smaken aan decentrale handelsopties hebben we nog meer? We duiken in Robosats, Bisq, Hodl Hodl en Paxful – en nog even kort naar Peach.

1. Robosats

We beginnen met de meest onbekende van het stel: Robosats. Als je thuis bent in lightning en van beginnende projecten houdt, is Robosats een aanrader. Het vereist wel iets meer technische kennis.

Robosats is naar eigen zeggen een ‘Simple and Private LN P2P Exchange’. Peer-to-peer lightning betalingen doen zonder tussenpartij. Maar simpel is het nog allerminst.

Ze raden direct aan om een Tor browser te gebruiken. Het allereerste dat je vervolgens moet doen, is downloaden van je ‘token’ in de vorm van een json-bestand.

Vervolgens kun je alle huidige orders zien met bijbehorende informatie: koop/verkoop, het bedrag, de betaalopties en andere details zoals het satsbedrag, de premium en meer.

In editie #55 van Bitcoin Focus – alweer een tijdje geleden – hebben we deze beurs al uitgelegd. Het platform gebruikt hodl-invoices, een speciaal type invoice voor lightning betalingen die er voor zorgen dat je niet (of minder makkelijk) kunt frauderen. Met deze manier kun je een beetje bitcoin met code in escrow zetten, zonder dat je daar een notaris voor nodig hebt.

Wel een belangrijke waarschuwing: de premium is relatief hoog, omdat de liquiditeit niet heel diep is. Want hoe hoger de liquiditeit, hoe dunner de spread en hoe lager de transactiekosten. Ook zijn er überhaupt niet heel veel orders, laat staan met de euro als valuta. Je kunt natuurlijk ook altijd gebruik maken van het gebrek aan liquiditeit door zelf de premium af te vangen (door zelf orders te plaatsen).

Inmiddels trekt de populariteit aan. Bitcoiner Kevin Rooke deelt op Twitter de volumes van de laatste maanden. In zo’n half jaar tijd is het maandvolume opgelopen tot bijna 20 bitcoin (op moment van schrijven van ~$300.000). Grotendeels via lightning!

Maar genoeg voor grote aankopen is het nog niet. Maar het begin (en een stijgende trend) is er overduidelijk wel!

2. Bisq

Verder met nummer twee: oude rot Bisq. Deze handelsoptie is in 2014 opgericht door de relatief onbekende Manfred Karrer. Het bitcoinbedrijf heeft zijn kantoor in Barcelona, waar tussen de vijftig en honderd mensen aan deze software werken.

De filosofie van het bedrijf is peer-to-peer: ze maken gebruik van desktopsoftware, het anonieme Tor-netwerk, lokale wallets en geen centrale accounts waar je moet inloggen. Ze omschrijven zichzelf niet als een bedrijf en als volledig non-custodial.

Dat betekent dat gebruikers controle houden over hun fiat- en bitcoinfondsen.

Waar Robosats een browseroptie is, doet Bisq het heel anders. Je moet een client draaien op je eigen desktop – met een omvang van 230 MB. Uiteraard is deze optie Know Your Customer (KYC)-vrij.

De Bisq-app is gratis en open source software (FOSS), onderhouden en verbeterd door (vrijwillige) developers. Door de software te downloaden, is je computer weer onderdeel van het Bisq-netwerk. Ook Bisq denkt net als Robosats aan privacy: je verbindt direct via Tor met het bitcoin netwerk en andere Bisq-peers.

Vervolgens zie je een beurs zoals je die gewend bent: een orderboek, een verkoop- en koopkant en accountsettings.

• Elke gebruiker, zowel de koper als de verkoper, moet vóór een transactie een borg (van momenteel 15%) storten om fraude te voorkomen.
• De te verkopen bitcoin en de borgsom in bitcoin zijn vergrendeld in een 2-of-2 multisig-escrow.
• Is er een geschil, dan verloopt de afhandeling via een decentraal systeem.
• Er zijn geen centrale servers of databases om klantgegevens vast te leggen.
• De transactiedata is versleuteld en alleen zichtbaar voor de transactiepartijen.
• Het netwerk van Bisq is volledig decentraal en dus niet te stoppen voor centrale autoriteiten.

Bisq zit vol met betaalopties: van SEPA, Western Union, Zelle tot SWIFT, Revolut en WeChat. Leuk detail voor Nederlanders: je kunt Tikkies gebruiken!

Verder werkt Bisq nagenoeg als een normale cryptobeurs. Je kunt orders plaatsen of matchen. Er zijn wel iets meer hordes te nemen, omdat je dus betaalopties moet invoeren, back-ups moet maken, grotere spreads hebt (vanwege niet al te diepe liquiditeit en een groot scala aan betaalopties) en heel veel instellingen kunt wijzigen (van block explorers, transactie fees en opties voor fiatvaluta).

Je moet een back-up maken én je seeds goed bewaren, vervolgens een betaalaccount maken voordat je een decentrale trade kunt doen. Dat maakt Bisq niet het meest gebruiksvriendelijk voor beginners.

Momenteel draait de desktop-app zo’n $2 miljoen aan volume per week, volgens data van CoinDance. Dit is dan wel verspreid over een oneindig aantal betaalopties, waardoor het een vertekend beeld weergeeft.

3. Hodl Hodl

En door met nummer drie; Hodl Hodl uit Letland is in 2017 opgericht door bitcoiner Max Keidun. De officiële bedrijfsnaam is Hodlex Ltd, waar tussen de tien en vijftig mensen werken. Uit gegevens van Crunchbase blijkt dat onder meer Bitfinex, Samson Mow, Kingsway Capital en XBTO Group investeerders zijn in het platform.

Hodl Hodl is ook een peer-to-peer beurs, gebruikers kunnen direct met elkaar handelen en Hodl Hodl houdt als derde partij geen bitcoin- of fiattegoeden vast. Ze maken net zoals Bisq gebruik van multisig-escrow om transacties te ‘settlen’.

Alle transacties vinden rechtstreeks plaats tussen wallets van gebruikers. In dit interview met bitcoinmagazine.nl legt Keidun de voordelen uit van zijn platform ten opzichte van centrale beurzen zoals Binance en Coinbase. Enkele voordelen van het platform:

• KYC-vrij
• Platform houdt géén tegoeden vast
• Je kunt over het platform via een testnet

Op Hodl Hodl kun je ook ziet wat de rating is van de tegenpartij van een trade. Een reputation score helpt om fraude buiten de deur te houden en vertrouwen te wekken. Hodl Hodl is wel een online website (en dus geen zelf te downloaden software).

Het is iets anders opgebouwd: je ziet wel koop- en verkooporders, maar niet in de vorm van een orderboek. Het is eerder een lange lijst met allerlei biedingen – net alsof je een tweedehands auto wilt kopen op marktplaats.

Als je geluk hebt, vind je (met het gebruik van een filter) de juiste match – afgaand op jouw locatie, betaaloptie, bedrag en payment window.

4. Paxful

Door met Paxful, tevens een peer-to-peer marktplaats voor allerlei goederen waaronder bitcoin. Je kunt met ruilhandel aan deze cryptovaluta komen in ruil voor allerlei andere activa. Of het nu gaat om betalingen via een bank, cash geld, giftcards of goud of zelfs game-items.

De organisatie is in 2015 opgericht door de Amerikanen Ray Youssef, van origine uit Egypte maar opgegroeid in hartje New York, en Artur Schaback. Ze zijn in Amerika gereguleerd als geldverwerker met een vestiging in Delaware, de staat waar wel meer fintechbedrijven hun toevlucht zoeken.

Gestart als platform voor fysieke, face-to-face bitcoinverkoop, maar met de jaren uitgegroeid tot een veelzijdig online bitcoinbedrijf met een walletservice, een systeem van vouchers en een donatietak die bitcoin developers financieel ondersteunt.

Hun missie is dat vooral mensen zonder bankrekening toch waarde kunnen uitwisselen met elkaar, bij voorkeur door elkaar sats te versturen. Ze zijn daarom behoorlijk actief in Afrika en Latijns-Amerika. Zo is men al sinds 2020 actief in Nigeria en is er onlangs een bitcoin school in El Salvador geopend.

Al in september 2021 is het lightning netwerk op het platform geïntegreerd, waardoor het goedkoper en sneller is om bitcoin uit te wisselen.

Ze zijn zelfs door TIME uitgeroepen tot één van de 100 meest invloedrijke bedrijven van dit jaar.
In tegenstelling tot de andere opties in dit overzicht, Bisq en Hodl Hodl, vraagt Paxful wél klantgegevens en moeten gebruiker een centraal account aanmaken. Daarin lijken ze eerder op Local Bitcoins, een ander platform die peer-to-peer transacties ondersteunt.

Local Bitcoins is het momentum kwijtgeraakt met een topvolume van $120 miljoen per week in 2017 tot een schamele $6 miljoen vandaag de dag. Ook door de KYC-eisen gaan we niet verder in op deze handelsoptie.

Paxful richt zich op een andere markt: niet de hardcore bitcoiner die p2p en KYC-vrij bitcoin wil kopen, maar als een soort van marktplaats voor (digitale) goederen waarbij de gemiddelde particulier kan vinden wat hij of zij wil (ver)kopen. Het volume is daardoor wel hoger dan eerder genoemde voorbeelden: tot zo’n $35 miljoen per week.

5. Peach

Vorige week las je al over Peach Bitcoin. Dit is een soortgelijk idee als alle bovenstaande applicaties, behalve dat het niet op desktop (Bisq) of browser (Robosats en Hodl Hodl) focust, maar op een mobiele app.

Je swipet tussen orders alsof je een date zoekt en zo vind je de tegenpartij van de deal. Ook Peach gebruikt een multisig als escrow als manier om fraude te voorkomen. Lightning-integratie staat om de hoek maar omdat de app nog in bèta is, is ook hier de liquiditeit dun.

Je leest het hele interview met een van de Nederlandse oprichters van Peach Bitcoin hier.

“Het is veiliger als 1.000 mensen weten dat jij 100 euro aan bitcoin van ze hebt gekocht, in plaats dat één beurs weet dat jij 100.000 euro aan bitcoin kocht.”

Conclusie

Tot slot: peer-to-peer bitcoin kopen kan zeker. Maar je moet er wel iets voor over hebben.

Je zult wel extra betalen voor extra privacy. De premiums zijn zijn vaak enkele procenten. Is KYC-vrije bitcoin dit jou waard? Als je geduld hebt en niet 1-2-3 sats in je wallet wilt hebben, kan de peer-to-peer optie het zeker waard zijn. Ook qua gebruiksgemak varieert het aankoopproces.

Je wilt niet een uur onderzoek moeten doen om de juiste match te vinden – zoals je dat bij een auto op marktplaats wél doet – om je juiste match te vinden.

Je kunt altijd nog terecht bij platformen (of brokers) die jouw geld niet vasthouden, zoals Bitonic of BL3P in Nederland. Enig probleem: het is niet KYC-vrij. Of toch de traditionele weg kiezen (met gereguleerde en centrale platforms).

Maar let dan wel op: not your keys, not your coins!

Disclaimer: de redactie geeft géén financieel advies en spreekt géén voorkeur uit voor de bovenstaande koopopties. Het aankopen en bewaren van bitcoin is eigen risico en verantwoordelijkheid.